Подводные камни ипотеки: минусы и риски

Узнайте, какие бывают подводные камни ипотеки. Какие риски ждут продавца и покупателя, как купить или продать квартиру без опасений – подробности прямо сейчас.

Что нужно знать об ипотеке: подводные камни для покупателя

Ипотечное кредитование – это двигатель рынка недвижимости. В 2018 году почти полтора миллиона российских семей приобрели жилье, взяв деньги в долг у различных банков. На протяжении последних лет их число неуклонно растёт на 20-40% ежегодно.

Конечно, у ипотеки на 30 лет минусы очевидные – это очень долгий срок. Трудно даже представить, что может случиться за это время, это ведь более трети средней человеческой жизни. Да в государственном масштабе происходят кризисы, вспомним дефолт 1998. А еще очень жать расставаться со своими деньгами, но это касается любого кредита.

Есть также подводные камни ипотеки, о которых сотрудники банков предпочитают умалчивать. Но заемщику стоит узнать о них заранее, до подписания договора. Перечислим, какие у ипотеки минусы:

• Дополнительные платежи, которые банки стараются навязать клиентам. Как правило, первый взнос – это лишь самый крупный платёж. В кредитных организациях делают деньги буквально на всем. Есть комиссии за принятие заявки, за перевод денег, за выпуск карты конкретного банка, за операции с валютой. Поэтому надо прояснить, за что и сколько вам придётся платить. И если мелкие платежи выливаются в крупную сумму, пожалуй, стоит поменять банк.
• Оплата услуг оценщика. Причём выбирает эксперта сам банк, ведь это он выдает вам ссуду под залог недвижимости. Без оценки не обойтись, так что придётся согласиться.
• Услуги страховых компаний. Вот с этим можно и поспорить. Некоторые банки выдвигают требование застраховать не только недвижимость, но и жизнь, здоровье, риски кредитополучателя. Клиент вправе отказаться от услуги. Но отказникам могут повысить на 1-1,5% кредитную ставку.
• В договоре ипотечного кредитования указываются ограничения прав заемщика. К примеру, до погашения долга нельзя продать квартиру. Это разумно. Но некоторые банки запрещают выплачивать ипотеку досрочно или выдвигают другие требования, нарушающие права заемщика.
• Кредит в иностранной валюте – это серьёзный риск для покупателя. Последние годы курс доллара и евро значительно поднялся. И это стало катастрофой для заемщиков, платежи непомерно возросли. Однако при оформлении ипотечного кредита в рублях вы ничем не будете рисковать. Хотя и отечественная валюта переживала всякое. Узнайте всё о деноминация рубля.
• При покупке квартиры в ипотеке риски покупателя могут возникнуть из-за судебных тяжб. Например, на жилье заявили свои права третьи лица. Если они докажут свою правоту в суде, приобретатель останется ни с чем. Однако надежные банки тщательно проверяют, нет ли обременения на объекте.

Отдельно скажем об ипотеке без первоначального взноса, риски при ней будут те же. И добавится ещё один минус – более высокая ставка кредита. Иногда она может превышать среднюю в 2-3 раза.

У завышения стоимости квартиры при ипотеке риски тоже есть. Например, факт может раскрыться при получении налогового вычета. Тогда покупателя могут обвинить в мошенничестве.

Продажа жилья в ипотеку: риски для продавца

Продолжим разговор на тему «Ипотека, что нужно знать: подводные камни». Как вы убедились, покупателю следует проявить максимум внимания при подготовке и оформлении договора.

А какие при продаже квартиры в ипотеку риски продавца? Их очень мало. Что может угрожать сделке:

• Покупателю не одобряют ипотеку из-за низких доходов или по другой причине.
• Банка не даёт кредит, потому что в квартире сделана незаконная перепланировка.
• Оценка недвижимости ниже стоимости продажи.

Эти обстоятельства могут поставить крест на ипотечном варианте. Но владелец квартиры может продать её за наличный расчёт. Вероятно, из-за этого процесс несколько затянется. Но когда-нибудь покупатель найдётся.

Так что при продаже квартиры под ипотеку риски продавца практически нулевые. Бояться, что покупатель и банк не перечислят деньги за сделку не стоит. Сейчас не лихие 90-е, когда в экономике царил произвол. Хотите узнать больше, читайте, что такое дефолт простым языком: https://finanzy.ru/vozmozhnye-posledstviya-defolta/.

В наше время продавец недвижимости может получить всю сумму как по безналу на карту, так и «живыми» деньгами через банковскую ячейку. И государственная регистрация сделки не состоится, пока не будет произведён полный расчет.